В Екатеринбурге главного менеджера Альфа-Банка задержали при продаже клиентской базы данных

image «Клерк»

Рубрика Блокировка счетов 115-ФЗ

image

у Альфа-Банка есть функция внесения денежных средств наличными на счет любого клиента Альфы с помощью номера счета и без использования какой-либо карты через банкомат. Операция отображается как «внесение наличных» без отображения ФИО вносившего и вообще каких-либо данных.

Но! Альфа-Банк с большим удовольствие блокирует счета после таких пополнений (2-3 операции по счету и получите блокировку счета с последующеми заморочками по разблокировке). При этом для разблокировки могут потребовать разные подтверждения: от договоров до фотографии вносителя средств.

И вот очередной случай: клиент Альфы продал биткоины на сумму в 300 тыс. рублей. Покупатель внес денежные средства через банкомат на счет продавца в Альфа-Банке. И счет заблокировали. Альфа-Банк потребовал предоставить чеки о внесении денежных средств, которые клиент не может предоставить по причине пополнения счета в другом городе и анонимности сделки. Обращения клиента в банк никакого результата не дали, заявления и объяснения не помогают. Деньги заблокированы.

Самое интересное: закрыть счет и перевести деньги в другой банк в этом случае тоже нельзя. Будьте осторожны с удобной, как кажется на первый взгляд, функцией Альфы, иначе можете остаться без денег.

Вебинары для бухгалтера. Обязательно к просмотру!

Подборка полезных мероприятий

Надежность любой крепости складывается из двух ингредиентов: стойкости ее стен и действий ее защитников. Когда мы говорим об Интернет-банке «Альфа-Клик», рецепт успеха (читай – сохранность вверенных сервису средств клиентов) все тот же: на разработчика надейся, а сам не плошай!

Часть I

Для начала последовательно разберем все редуты, предусмотренные в нашем «форте Нокс». 1. SSL Это протокол, который обеспечивает установление безопасного соединения между клиентом и сервером. Когда вы заходите на любую страницу Альфа-Клика, то в адресной строке браузера появляется обозначение защищенного соединения. Например, в Google Chrome и Mozilla Firefox в крайней левой части адресной строки браузера вы увидите зеленое поле с логотипом и надписью ОАО Alfa-Bank (RU), а в Internet Explorer, например, в правой части строки появится пиктограмма замка. Одновременно адрес сайта приобретает вид «https‘://click.alfabank.ru/ALFAIBSR/». Казалось бы, мелочи, но именно они означают, что пользоваться этим ресурсом безопасно.

При обнаружении каких-либо несоответствий следует отказаться от работы с сайтом и обратиться в наш Телефонный центр (8 800 200-0000 для регионов России, (+7 495) 78-888-78 для Москвы и Подмосковья).

2. Авторизация Традиционная связка логин-пароль помогает конкретному пользователю «представиться» сайту на базовом уровне. Система мер безопасности в Альфа-Банке построена на разделении каналов доставки аутентификационных данных. В частности, логин клиент получает у оператора Телефонного центра, сотрудника отделения или в банкомате, а временный пароль – в SMS-сообщении на номер телефона, указанный при подключении услуги. В целях безопасности срок «жизни» временного пароля ограничен семью днями, в течение которых пароль должен быть изменен на постоянный (задается самим клиентом), действующий 6 месяцев. Стоит ли напоминать о том, что хранить пароль следует в тайне? Надеемся, нет. Также неслучайна нелюбимая некоторыми пользователями виртуальная клавиатура. Конечно, и она не гарантирует 100% защиту от копирования вводимых данных вирусом, но факт остается фактом – «украсть» динамический экран сложнее.

Кстати, в новой версии Альфа-Клика виртуальная клавиатура не будет закрывать поля ввода данных и станет опционально отключаемой.

Если вы забыли свой пароль от Альфа-Клика, то следует обратиться в отделение, Телефонный центр или воспользоваться банкоматом для получения временного пароля, который уже можно будет изменить на новый постоянный. Восстановить утраченный логин можно через отделение или Телефонный центр. 3. Одноразовые пароли Предусмотрены как для входа в Альфа-Клик, так и для подтверждения операций, проводимых в интернет-банке. – Вход с одноразовым паролем Условие опциональное и может быть отключено («Мой профиль»/ «Вход по одноразовому паролю» – снять галочку). Однако помните, что в этом случае, завладев связкой логин-пароль, злоумышленник получает доступ к персональной информации клиента и может, например, по остаткам на счетах решить, брать ли его «в работу». Или использовать эту информацию для выманивания данных под видом работника банка.

Если вход в Альфа-Клик осуществляется с помощью одноразового пароля, то вы можете совершать ряд платежей по шаблону (оплата мобильного, интернета, ТВ) без дополнительного подтверждения операции паролем – на сумму до 500 рублей в день.

– Подтверждение операций одноразовым паролем 8-значный цифровой пароль «связывает» конкретного клиента с конкретной операцией и временем ее совершения. У вас есть 3 минуты и 3 попытки ввода комбинации, после чего пароль теряет актуальность.

Почему при входе в Альфа-Клик смс с паролем приходит автоматически, а в случае с операцией нужно нажать на кнопку «Получить пароль»? Это сделано для того, чтобы у клиента была дополнительная возможность проверить реквизиты платежа: по статистике 60% пользователей склонны завершать операцию «не глядя».

Чем это чревато? Вот, например, техника man-in-the-middle: злоумышленник подключается к каналу между пользователем и сервером и искажает интерфейс сайта, в том числе отображаемые реквизиты платежа. Клиент думает (и видит на экране), что делает перевод другу, а на самом деле переводит деньги по совершенно другим реквизитам. Заметить мошенничество в этот момент можно только по SMS с одноразовым паролем – в сообщении будут указаны реальные, а не поддельные реквизиты платежа. 4. Услуга «Альфа-Ключ» Это приложение, которое устанавливается на мобильный телефон пользователя и генерирует для Интернет-банка одноразовые пароли двух уровней. – Одноразовый пароль “Альфа-Ключ” (OTP-токен) Самый простой вариант защиты, поэтому для операций, подтверждаемых такими паролями, лимиты снижены.

Для чего он нужен? Пригодится в поездках, если в роуминге не «ходят» SMS, в условиях плохой мобильной связи или даже ее полного отсутствия. А еще это самый быстрый способ войти в Интернет-банк, ведь ничего ждать не надо – пароль за секунду создает программа на телефоне.

– Пароль на основе реквизитов “Альфа-Ключ” (MAC-код или код аутентификации сообщения) Как это работает: на втором шаге платежа или перевода в Альфа-Клике подсвечивается часть реквизитов операции. Эти реквизиты следует ввести в поля Альфа-Ключа, после чего на экране появится код. Смысл в том, что данный пароль может подтвердить только данную операцию и никакую другую, и только в данный момент. Это ”’наиболее защищенный вариант”’ (практически аналог ЭЦП), поэтому лимиты по операциям, подтверждаемым такими паролями, наоборот, в два раза больше, чем по операциям, подтверждаемым SMS-паролями. Исключение – ограничение в 15 тысяч рублей, установленное законодательством РФ по некоторым видами платежей (мобильная связь, интернет, ТВ и т.д.).

Для работы Альфа-Ключа не нужен мобильный интернет, SIM-карта («родная» или иностранная) также не имеет значения. Пароли «Альфа-Ключ» можно использовать как для входа в Интернет-банк, так и для подтверждения операций.

Часть II

Итак, в Интернет-банке многое создано именно для того, чтобы противостоять мошенникам. Впрочем, все эти усилия легко могут пойти прахом, если сам пользователь будет пренебрегать основными мерами предосторожности. Клиент, помогай нам – и себе! 1. Номер телефона Как видите, номер мобильного телефона – опора всей системы безопасности Альфа-Клика, уж слишком много на нем завязано. Это налагает на клиента ряд обязанностей. К сожалению, порой клиенты склонны воспринимать их как неудобство, но, в конце концов, это же ваши деньги!

Клиент обязан следить за актуальностью номера телефона в базе банка, поэтому при смене или утрате номера необходимо сообщить об этом в банк.

Нередки случаи копирования SIM-карт мошенниками – у нас есть свои методы борьбы. Если зафиксированные ранее данные по SIM-карте не совпадают, срабатывает внутренняя «сигнализация» и все активные функции интернет-банка блокируются. Об этом следует помнить, если вы меняете SIM-карту с сохранением прежнего номера телефона.

В целях безопасности номер телефона, к которому подключен Альфа-Клик, нельзя изменить через Телефонный центр – только лично в отделении или в банкомате Альфа-Банка, авторизовавшись с помощью карты и ПИН-кода.

2. Соблюдение правил безопасности Внимательно изучите правила безопасности по работе с Интернет-банком «Альфа-Клик». Также важная памятка по безопасности в любой момент доступна в разделе «Помощь» Альфа-Клика (входить в интернет-банк не требуется). 3. Будьте бдительны! Технологии идут вперед, но и преступники не дремлют, придумывая все новые способы мошенничества. Так что специалисты банка находятся в постоянной погоне за «противоядием», и, как правило, это меры, невидимые глазу клиентов. Например, с начала этого года мы внедрили систему мониторинга операций, совершаемых с помощью Альфа-Клика, по смыслу аналогичная той, что мы описывали в статье про блокировку карт. Система основана на принципах борьбы с социальной инженерией – одним из опаснейших явлений в мире современного мошенничества. Техники социальной инженерии основаны на социальной психологии и используют «человеческий фактор»: беспечные клиенты сами сообщают злоумышленникам конфиденциальную информацию или данные, через которые эту информацию можно получить. Самый известный вид социальной инженерии – фишинг, переадресация пользователя на «поддельную» веб-страницу сайта, на которой ему предлагается ввести данные. Сюда же относятся и рассылки, содержащие троянские программы, претекстинг и другие приемы. Им мы обязательно посвятим отдельный материал с подробностями и жизненными примерами. Пока же просто отметим: если вам позвонил представитель банка, он лишь уточнит, вы ли совершили конкретную операцию. Никогда сотрудник Альфа-Банка не попросит у вас ПИН-код или одноразовый пароль. И помните, отменить перевод или платеж, совершенный в Альфа-Клике, нельзя, а лица, предлагающие это сделать – мошенники!‘ Кстати, вы всегда можете проверить свой уровень знания «техники безопасности», пройдя специальный тест на сайте банка.

Напоследок еще раз отметим важные пункты. – Обязательно информируйте банк о смене или утрате своего номера сотового телефона. – Установите и регулярно обновляйте антивирусную программу на компьютерах, при помощи которых пользуетесь Альфа-Кликом. – Тщательно проверяйте адрес сайта в адресной строке браузера, а также действительность SSL-сертификата. – Всегда проверяйте реквизиты платежа! Как на сайте, так и в SMS с паролем. Помните, что сайт можно «подменить», а SMS всегда придет именно с теми реквизитами, по которым и будет совершен платеж. – Никогда сотрудник Альфа-Банка не попросит у вас сообщить или ввести куда-либо одноразовый пароль, ПИН-код карты. Держите в тайне эти данные, а также ваше кодовое слово, интересоваться которым может только оператор Телефонного центра. – Операцию, совершенную в Альфа-Клике, нельзя отменить. – Позвонить в Альфа-Банк можно только по этим номерам: (+7 495) 78-888-78 для Москвы и Подмосковья, 8 800 200-0000 для регионов России. Они напечатаны на вашей карте. – Не забывайте об общих мерах безопасности при работе с Интернет-банком.

Согласитесь, лучше потратить несколько лишних секунд на эти предосторожности, чем рисковать собственными деньгами! Ведь в случае мошенничества вы затратите на возврат украденного намного больше времени и сил: претензии по оспариваемым суммам рассматриваются с привлечением различных инстанций, поэтому сроки их рассмотрения гораздо больше обычных – от 70 до 180 дней. Хуже того, при определенных обстоятельствах (например, если вы сами ввели одноразовый пароль на фишинговом сайте или сообщили пароль преступнику) взыскать похищенное можно будет только в судебном порядке – с самих мошенников, когда они будут пойманы.

Komsomolskaya Pravda/Globallookpress

Эксперт объяснил, чем может грозить Альфа-банку скандал с миллионами арестованного экс-министра Абызова. Он уверен, что это вполне чёткий сигнал, посланный государством, причём сигнал не только банкирам.

Генпрокуратура подала иск к Абызову и Альфа-банку о взыскании 126,5 млн долларов государству. Источники сообщают, что Альфа-банк заподозрили в участии в коррупционной схеме экс-министра.

Доцент кафедры политической экономии МГУ Максим Чирков считает, что это событие на самом деле говорит о другом. Государство, по его словам, даёт понять, что оно намерено усилить контроль рынка криптовалюты:

Государство фактически даёт сигнал людям, которые пытаются, скажем так, скрыть своё имущество в криптовалютной зоне, какие-то доходы получить с помощью криптовалют. Всё-таки государство даёт сигнал о том, что, в общем, нужно быть поаккуратней с этими инструментами.

Кроме того, уверен Чирков, подача иска к Альфа-банку также свидетельствует о том, что “Россия как государство заинтересована в том, чтобы российские банки работали более прозрачно и более ответственно относились к своим клиентам”.

В этом, заметил экономист, русские банкиры должны будут взять пример с Запада: “Всем известно, что западные банки очень щепетильно относятся к происхождению денег”.

Я думаю, что задача России заключается в том, чтобы российский банковский сектор работал, проверяя происхождение денег, отказывался от проведения сделок при малейшем подозрении на незаконное или практически незаконное происхождение денег,

– пояснил эксперт в беседе с Царьградом.

Тем не менее конкретно для Альфа-банка эта история едва ли обернётся серьёзными проблемами, полагает Чирков. “Если говорить об акционерах или руководителях Альфа-банка, мне кажется, сильно это их, конечно, не затронет”, – заметил наш собеседник, указав на то, что Альфа-банк является самым крупным частным банком России.

Читайте также:

Россией управляет теневое правительство: Дарт Вейдер, Айн Рэнд и Воланд “В телевизоре ты, а я на диване”. Ролик с Шойгу и Лавровым раскрывает правду о выборах Бесславный конец “минских креветок”. Лукашенко закрыл белорусский офшор Попытка Альфа-Банка заработать на Моргенштерне обернулась провалом. А Царьград предупреждал

Одним из самых крупных банков на территории России является «Альфа-Банк», который стремится делать все ради привлечения клиентов и расширения своего бизнеса. Тем не менее, в последние годы данная компания снова и снова без лишней публичной огласки меняет условия обслуживания в худшую сторону, публикуя такого рода сведения на своем официальном сайте с расчетом на то, что миллионы клиентов, пользующихся ее услугами, посещают этот самый ресурс каждый день. Как стало известно, с недавних пор данная банк начал взимать комиссию, а списывается такая с владельцев банковских карт за различные операции, связанные с автоматической оплатой каких-либо услуг. Ранее за такого рода возможности платить отдельно не требовалось.

Чтобы упростить свою жизнь и изменить ее в лучшую сторону граждане РФ постоянно ищут различные способы этого добиться. Помогает с этим функция автоматической платы, согласно которой деньги с банковской карты или со счета будут автоматически отправляться по расписанию кому-либо. Таким образом можно автоматизировать оплату интернета, сотовой связи, городского телефона и многого другого, за что приходится платить всем россиянам фиксировано каждый месяц. До конца апреля 2020 года финансовое учреждение «Альфа-Банк» позволяло на постоянной основе использовать такого рода возможность бесплатно, причем такой она была с самого момента запуска, случившегося еще более чем 10 лет назад. Тем не менее, к сожалению, все изменилось.

Как заметили внимательные пользователи, теперь данная кредитная организация на постоянной основе взимает со всех россиян денежную комиссию в размере 9 рублей, причем ее размер не зависит от конкретной суммы. Проще говоря, вне зависимости от размера запланированного платежа, эта самая комиссия окажется именно на уровне 9 рублей, поэтому чем более крупная сумма денег переводится, тем выгоднее. Тем не менее, очевидно, что «Альфа-Банк» ввел такую комиссию за автоматические платежи с расчетом на то, что обычно их размер не превышает 500 – 600 рублей за каждую операцию, поэтому средний размер комиссии составляет 1,5% от всей суммы. Само собой, что все эти деньги идут в карман крайне жадного финансового учреждения, и все вынуждены оплачивать новую комиссию, так как обойтись без нее никак нельзя.

Почему данный банк решил именно сейчас ввести такого рода комиссию – неизвестно, также как и то, почему он не стал предупреждать своих клиентов о ее введении. Именно поэтому сейчас многие россияне гарантированно ее уже оплачивают, так как она взимается даже за оформленные ранее запланированные платежи. Не исключено, что ввиду массового недовольства «Альфа-Банк» одумается и отменит комиссию, которой никогда не было ранее. Впрочем, вероятность такого исхода достаточно мала, потому что очевидно, что внедряя подобное нововведение, компания была готова к тому, что клиенты отнесутся к нему негативно. Увы, но российское законодательство позволяет банкам менять условия обслуживания так, как они сами пожелают, и при этом предупреждать клиентов лично о новшества не требуется.

Не так давно удалось выяснить, что «Альфа-Банк» начинает сливать данные всех россиян в налоговую.

Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Содержание

Безналичный расчет сейчас пользуется популярностью. Это удобный и безопасный способ оплаты товаров и услуг. Однако иногда возникают ситуации, при которых средства частично или в полном объеме замораживаются на счете. Стоит рассмотреть: заблокированная сумма в Альфа-Банке — что это такое, можно ли пользоваться этими деньгами, как решить возникшую проблему.

Понятие заблокированной суммы по карте Альфа-Банка

Блокировка денег становится полной неожиданностью для некоторых клиентов. На практике она представляет собой стандартную банковскую операцию, которая считается обратимой. При оформлении дебетовой или кредитной карты клиент подписывает договор на открытие и ведение счета.

Документ включает пункт о том, что банк вправе приостановить или прекратить обслуживание в одностороннем порядке, заморозить имеющуюся сумму до выяснения обстоятельств, из-за которых была применена такая мера.

При блокировке деньги присутствуют на счете, однако их нельзя обналичивать или использовать для оплаты покупок. Существует 3 варианта развития событий:

  1. Банк разблокирует счет после предоставления клиентом нужных документов.
  2. Разморозка происходит без вмешательства держателя карты. Чаще всего этот процесс занимает около месяца.
  3. Деньги направляются на погашение долга. Подобное происходит в случае блокировки по решению суда или из-за наличия задолженностей по кредитам.

Заблокированную сумму можно увидеть при проверке баланса. Однако при совершении других операций деньги недоступны.

Блокировку карты проводит владелец или сам банк.

Основные виды блокировки денежных средств

Банк применяет несколько способов заморозки счета. Каждый имеет свои последствия и особенности.

Преднамеренная

В таком случае деньги блокируются с разрешения клиента.

Примерами являются:

  1. Покупки в популярных интернет-магазинах. При оформлении заказа покупатель получает сообщение о том, что нужно зарезервировать некоторую сумму. Это требуется для подтверждения платежеспособности. Чаще всего блокируемая сумма находится в пределах 1 доллара. Однако иногда замораживается количество средств, необходимое для полной оплаты заказа. После отправки товара сумма снова становится доступной. Подобное случается при выборе расчета после доставки. В остальных случаях деньги списываются и отправляются продавцу.
  2. Блокировка с уведомлением. Банк отправляет клиенту сообщение, в котором указываются данные карты и сумма замороженных денег. Узнать причину блокировки можно, обратившись в банковское отделение.

Непреднамеренная

Подобное случается, если банк подозревает клиента в совершении мошеннических операций. Блокируется весь счет или сумма крупной трансакции.

Банк не предупреждает владельца карты. Узнать о блокировке удается только при совершении операций.

При входе в мобильное приложение клиент видит надпись «Заблокировано средств». Иногда замороженная сумма отображается возле общего и доступного лимита. Срок действия непреднамеренной блокировки не ограничен.

Финансовые организации имеют право не предупреждать клиента о блокировке его счёта.

Причины блокировки

Список включает большое количество факторов, способных стать поводами для заморозки денег на счете. Стоит рассмотреть самые распространенные причины.

Неверный ПИН-код

Иногда клиент самостоятельно провоцирует блокировку. При совершении операций через банкомат требуется введение ПИН-кода. Если хотя бы 1 цифра указана неправильно, на экране появляется сообщение о возможной блокировке. После третьей попытки средства становятся недоступными. Разблокировать карту можно, обратившись в банковское отделение.

Внимательно вводите ПИН-код карты — банк блокирует счёт уже после трёх неудачных попыток.

Истек срок действия карты

Любая карта выдается на установленный банком срок. Перед окончанием периода ее действия банк уведомляет клиента об автоматическом перевыпуске. Старая карта при этом блокируется. Если упустить этот момент, деньги могут стать недоступными.

При совершении покупок

С таким ситуациями сталкиваются не только любители интернет-магазинов, но и путешественники. При бронировании отелей в режиме онлайн на карте замораживается сумма, необходимая для оплаты проживания. Иногда резервируется только часть нужных средств.

Клиент Альфа-Банка не сможет совершать никаких операций по заблокированной финансовой организацией карте.

По решению суда

Если клиент имеет задолженность перед другими кредиторами, рано или поздно будет вынесено судебное решение о списании нужной суммы со счета в Альфа-Банке. Подобный запрос отправляется приставом. На первом этапе исполнитель получает информацию о состоянии счетов. Блокировке подлежит сумма, прописанная в решении суда.

Из-за незаконных операций

Все крупные трансакции распознаются банком как подозрительные. Блокируется не только выполняющаяся операция, но и весь счет. Исправить ситуацию бывает затруднительно.

Любые сомнительные операции могут привести к блокировке вашего счёта.

Образование превышенного кредитного остатка

С блокировкой сталкиваются клиенты, выходящие за пределы лимита, вносящие обязательные платежи несвоевременно.

Способы узнать о заблокированных операциях

Если клиент получил сообщение о заморозке или узнал о ней другим способом, нужно проверить размер замороженных средств. Это поможет избежать возникновения непредвиденных ситуаций на кассе или при проведении платежных операций.

Для проверки доступного остатка применяются такие способы:

  1. Списание денег в счет оплаты любой покупки. Если операция завершается без ошибок, значит, заблокирована не вся сумма. Способ не позволяет получить достоверную информацию.
  2. Обращение на горячую линию Альфа-Банка 8 (800) 200-00-00. Для проверки состояния счета нужно назвать кодовое слово, серию и номер паспорта.
  3. Отправка запроса в ФНС. Нужно указать вид исполняемой трансакции, банковские реквизиты.
  4. Посещение «Личного кабинета» через сайт или мобильное приложение. После авторизации нужно найти список счетов на главной странице, выбрать интересующий. Нужно изучить 2 вида информации: количество собственных и доступных для снятия средств. При обнаружении разницы в суммах переходят в раздел «Подробная информация о карте», где присутствуют точные данные о заблокированных деньгах.

Используйте удобное приложение для смартфонов, чтобы всегда знать о состоянии вашего счёта.

Приблизительные сроки блокировки

Заморозка длится от 5 секунд до нескольких месяцев. Сроки устанавливаются индивидуально в зависимости от причины блокировки.

Чтобы операции завершались нормально, нужно изучить некоторые правила:

  1. Банк устанавливает свои сроки выполнения трансакций. Иногда карточный счет блокируется на несколько дней или уходит в минус. Это называется техническим овердрафтом. Подобное происходит при нехватке денег на счете. Списание завершается после внесения оставшейся суммы.
  2. Иногда банк не может быстро распознать файлы и привязать их к трансакции. Это означает, что сторонние организации применяют сложное для идентификации формирование кодов.

При наличии временно заблокированных операций не стоит менять карточный счет.

Действия клиента

При наличии неподтвержденной оплаты и получении уведомления о референсе Hold ничего делать не нужно. Рекомендуется ждать завершения процесса. Если блокировка вызвана другими причинами или сохраняется в течение нескольких дней, обращаются на горячую линию банка. При заморозке денег из-за превышения кредитного лимита нужно внести обязательный платеж. При блокировке по решению суда после оплаты задолженности обращаются к приставу с прошением о разморозке карты.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий